Lange tijd was het eenvoudig om geld aan je kleinkinderen te geven: een overschrijving naar hun spaarrekening was voldoende om een verjaardag of een speciale gelegenheid te vieren. Maar sinds 2021 is deze gewoonte veranderd. Banken passen strikt een oude wet toe, die voortaan directe stortingen op deze rekeningen door anderen dan de rekeninghouder of zijn wettelijke vertegenwoordigers verbiedt. Gezinnen moeten dus opnieuw nadenken over de manier waarop ze geld overmaken naar jonge spaarders.
Wat verandert er voor overschrijvingen
Vroeger gaven banken vaak een specifiek bankrekeningnummer voor het spaarboekje A, waardoor iedereen rechtstreeks geld kon storten. Deze flexibiliteit is niet langer van toepassing. Sinds 2021 handhaven banken een wet uit 1969. Deze wet bepaalt dat alleen overschrijvingen tussen de lopende rekening van de rekeninghouder – meestal die van de ouders – en het spaarboekje A zijn toegestaan. Alle andere overschrijvingen, zelfs van grootouders, zijn verboden.
Deze regelgeving dwingt gezinnen om hun praktijken met betrekking tot financiële geschenken of regelmatige bijdragen aan het spaargeld van kinderen te herzien. Voor sommigen wordt het beheer complexer, waardoor soms extra administratieve stappen nodig zijn.
Waarom dit verbod?
De aanscherping van de regels is niet willekeurig. Het doel is om de veiligheid van de geldstromen en de naleving van de wet te versterken. Tot nu toe vereenvoudigde het verstrekken van een speciaal bankrekeningnummer de transacties, maar creëerde het een juridische anomalie. Banken moeten er nu voor zorgen dat elke overschrijving traceerbaar en legaal is.
Deze maatregel beschermt ook minderjarigen tegen ongecontroleerde stortingen en stelt de autoriteiten gerust over de herkomst van de gelden, waardoor het risico op witwassen wordt beperkt. Voortaan kunnen er geen overschrijvingen meer worden uitgevoerd buiten het wettelijke kader dat door de bank en de wet wordt opgelegd.
De door deskundigen gesignaleerde risico’s
Specialisten leggen uit dat directe overschrijvingen naar het spaarboekje van minderjarigen een probleem konden vormen in geval van een fiscale of gerechtelijke controle. De nieuwe regelgeving vereist extra waakzaamheid, waardoor het risico op verdachte financiële transacties wordt verminderd. Ouders worden als wettelijke vertegenwoordigers voortaan de verplichte tussenpersoon voor elke storting op de rekening van het kind.
Het vroegere gebruik van de bankrekeningnummer
Vóór deze hervorming konden grootouders een speciaal bankrekeningnummer gebruiken om snel een financieel cadeau te storten. Of het nu voor Kerstmis, een verjaardag of zonder speciale gelegenheid was, de transactie was eenvoudig en rechttoe rechtaan. Tegenwoordig wordt deze procedure als illegaal beschouwd. De banken hebben deze bankrekeningnummers voor spaarrekeningen van minderjarigen geleidelijk afgeschaft om toekomstige geschillen of sancties te voorkomen.
Welke oplossingen zijn er nog mogelijk?
Ondanks het verbod zijn er alternatieven om het sparen van kinderen te blijven ondersteunen:
- Een cheque op naam van het kleinkind uitschrijven, zodat de ouders het geld via de gebruikelijke procedure kunnen storten;
- Kies voor andere spaarvormen die geschikt zijn voor familiegiften, met inachtneming van de fiscale maxima en voorwaarden;
- Plan de stortingen van tevoren om administratieve complicaties te voorkomen.
De betrokken rekeningen
Deze maatregel heeft voornamelijk betrekking op het spaarboekje A voor minderjarigen, maar kan ook worden uitgebreid naar andere gereglementeerde rekeningen, zoals het spaarboekje voor jongeren of het spaarboekje voor duurzame ontwikkeling. In alle gevallen is directe toegang van buitenaf niet langer toegestaan. Elke storting moet via de door de bank erkende wettelijke vertegenwoordiger verlopen, wat de transacties beter reguleert en de veiligheid verhoogt.
Een aanpassing
Voor gezinnen betekent deze hervorming meer formaliteiten en een gecontroleerd circuit voor elke overschrijving. De frustratie dat men niet langer rechtstreeks kan overschrijven, wordt gecompenseerd door de verhoogde veiligheid en traceerbaarheid. Grootouders zullen dus nieuwe manieren moeten vinden om hun kleinkinderen te verwennen, met inachtneming van de bankwetgeving.
Uiteindelijk belet deze wijziging niet om kinderen te helpen sparen, maar legt ze wel nieuwe regels op die moeten worden nageleefd. Gezinnen moeten voortaan anticiperen en zich aanpassen om ervoor te zorgen dat elke geldoverdracht legaal en veilig blijft.
